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六部委:共享单车、汽车企业原则上不得收押金,退款周期最长15天

www.globalbinaryoptionsresearch.com2019-07-09
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◆近日,交通运输部,中国人民银行,国家发展和改革委员会,公安部,市政监察总局,银监局联合发布《交通运输新业态用户资金管理办法(试行)》,提议

原则上,运营公司不收取用户存款

用户存款由用户拥有,运营公司可能不会使用

共用自行车存款的最长退款期限不得超过2个工作日

共享汽车存款的最长退款期限不得超过15个工作日

共享自行车用户的单一账户中的预付资金金额不得超过100元

运营公司的储备基金不得低于用户预付资金余额的40%

共用汽车单笔存款金额不得超过运营中经营车辆平均自行车成本价格的2%,共用自行车不得超过10%

《管理办法》自6月1日起生效,有效期为三年;为股票用户资金管理设立了六个月的过渡期

件见下文

交通部官方网站

交通运输部,中国人民银行国家发展和改革委员会,公安部,市场监督总局,银监会,印刷通知《交通运输新业态用户资金管理办法(试行)》

各省,自治区,直辖市,新疆生产建设兵团,中国人民银行上海总部,分支机构,企业管理部门,省会(首都)市中心分局的交通局(局和委员会) - 分支机构,省级以下城市中心支行,省,自治区,直辖市,新疆生产建设兵团发展和改革委员会,公安部(局),市场监督局(办公室,委员会),并且每个中国银行保险局:

为促进新运输方式的健康发展,加强用户存款和预付资金管理,有效防范用户资金风险,交通运输部,中国人民银行,国家发展和改革委员会,公安部,市场监督总局和银监会制定了《交通运输新业态用户资金管理办法(试行)》。我现在打印你,请按照说明操作。

交通运输部,人民银行,国家发展和改革委员会

公安部,市场监督总局,银监局,

2019年5月9日

(此项目已公开发布)

管理新业务用户运输资金的措施

(试行)

第1章概述

第一个是促进新运输方式的健康发展,加强用户存款(也称为保证金),预付资金(以下统称为用户资金)的管理,并有效防范用户资金风险,根据[0x9A8B ],《中华(参数|图片)人民共和国电子商务法》(中国人民银行令)2003年第5号),《人民币银行结算账户管理办法》(装运发行[2017]第109号),《交通运输部 中央宣传部 中央网信办 国家发展改革委 工业和信息化部 公安部 住房城乡建设部 人民银行 质检总局 国家旅游局关于鼓励和规范互联网租赁自行车发展的指导意见》(转让发行[2017]第110号)和《交通运输部 住房城乡建设部关于促进小微型客车租赁健康发展的指导意见》(银发[2015]第392号)这些措施。

本办法所称新的运输方式,是指建立基于互联网等信息技术的服务平台。通过服务模式,技术和管理的创新,供需信息的整合,以及包括网络预订在内的运输服务的运作。出租车,汽车分时度假和互联网出租自行车。

收取用户资金的新经营企业(以下简称经营企业),为用户资金提供支付结算和存管服务的商业银行(以下简称银行)和非银行支付服务机构应当遵守通过这些措施。

经营企业原则上不收取用户保证金。如果需要领取押金,应当为经营性企业专用存款账户和用户的个人银行结算账户提供两种资金存放方式供用户选择。用户存款由用户拥有,运营公司不得挪用它。

鼓励运营公司在服务结束后以直接收费的形式提供服务。通过接收用户预付资金提供服务的,预付资金的存放和使用应当符合本办法的有关规定。

经营企业在其专用存款账户中承担维护用户资金保障的主要责任。

银行负责银行用户个人银行结算账户中存款的担保。

运营公司和用户可以通过协议澄清用户资金的归属。

第二章用户资金管理

经营企业应当按照有关规定在该地区的银行开立国家专用存款存款账户和预付款专用存款账户(以下统称为特殊存款账户)。在中国大陆注册,并开立特殊存款账户。银行作为存款银行(以下简称存管银行)存入用户资金。

如果存款由用户的个人银行结算账户存入,经营企业应与银行合作(以下简称合作银行),用户应根据服务协议在合作银行开立个人银行结算账户。如果用户拥有合作银行的个人银行结算账户。可以直接使用。

件:

(1)具有明确的职能管理部门和相应的管理制度。

(2)具有完善的资金存管会计制度,可根据资金的性质和用途登记用户资金,实现有效的资金管理和登记。

(3)具有完善的业务管理功能。存托银行可以按照本办法的规定,通过正式审查确认资金转移,防止经营企业按照有关协议挪用用户存款和超限,超额使用预付资金;合作银行可以管理人民币银行结算账户和个人银行。结算账户分类管理等规定,合法便捷地为用户开立个人银行结算账户,并根据相关协议在账户中提供冻结,解冻,转账,余额查询等服务。

(4)具有对接操作企业相关系统的数据接口,可以支持相关信息的对接。

(5)具有安全高效的业务处理系统,可以支持运营企业的各种高峰运营。

件。

存款银行应当履行存款,变更和吊销专用存款账户,清理用户资金,结算账户,核对账户,按照规定提供用户资金存款报告的职责。相关法律法规和协议。

存款银行不为运输企业和用户的新业务服务提供担保。

经营企业开立专用存款账户,应当按照下列程序办理:

(1)经营企业应向登记所在地区市人民政府指定的交通管理部门(以下简称新的交通管理部门)提供下列材料:

1.商业登记和商业登记材料的基本信息;

2.业务发展规划和运营组织计划;

3.用户资金风险控制措施。

新经营业务管理部门收到经营企业提交的上述材料后,应当在5个工作日内,为经营企业出具书面材料,从事新的经营方式的运营。经营公司向银行提供书面材料,作为开立特别存款账户的证明。

(二)银行收到开立专用存款账户的原申请书和开户证明文件后,应当按照有关规定,按照有关规定为经营企业开立专用存款账户,与运营企业联系,实施相关信息系统。

(3)经营企业完成专用存款账户的开立,修改和注销后,应在5个工作日内将开户,变更,撤销信息转为运输新业务的书面材料。运输。新产业行政管理部门的书面声明;开立专用存款账户的银行应当按照人民币银行结算账户的有关规定,将账户的开立,变更和注销记入当地中国人民银行的分支机构,并将其复制到当地人民银行。中国保险监督管理委员会银行。机制。

用户存款管理应当符合下列规定:

(1)汽车分时租赁单笔押金金额不得超过经营企业平均自行车成本价格的2%,互联网租赁自行车单笔押金金额不得超过平均水平的10%。经营企业的自行车成本价格。

件,并在网络平台上明确表示存款退回方式,程序和期限。

款,技术门槛。汽车分时度假用户存款的最长退款期限不得超过15个工作日。互联网租赁自行车用户的最长退款期限不应超过2个工作日。

(4)如果用户存款存入用户的个人银行结算账户,经营企业应在与用户签订的服务协议中注明用户应将约定金额的存款存入其开立的个人银行结算账户。合作银行并冻结它。为了提供服务,当账户余额低于存款金额或未冻结存款金额时,运营公司可能不再提供相应的服务。

(5)用户存款存入营业企业专用存款账户的,经营企业应当根据可能的集中退款和到期等特殊情况,建立退还用户押金的紧急保证机制。退款期限,以及联合存管银行和其他支付服务机构。必要时,运营公司应提前支付退还用户押金的款项。

用户预付资金管理应当符合下列规定:

(1)经营企业收取的用户预付资金总额应与其服务能力相匹配,严禁超过用户预付资金的服务能力。

(2)互联网租赁自行车用户单一账户中的预付资金金额不得超过100元;新运输方式下其他个人单一账户预付资金金额不得超过8000元,单位用户单一账户预付资金金额不得超过30,000元。元。

款和技术门槛。

(4)经营企业应建立用户预付资金提供资金的制度,储备金不得低于用户预付资金余额的40%。

(5)经营企业只能将用户的预付资金用于与服务用户相关的主营业务,不得用于房地产,股权,证券,债券等的投资和出借。

经营企业可以通过存款银行,合作银行等支付服务机构收取用户资金,并通过其他支付服务机构领取支付服务协议,并通知相应的存管银行和合作银行。支付服务协议应明确说明用户资金专用存款账户信息,并明确用户资金支付信息保留期不少于5年,并应及时提供给经营企业。

经营企业通过其他支付服务机构收取的用户资金,应当在同一天(至第二天)分别向用户存款和预付资金结算余额分配到相应的用户资金专用存款账户。

第三章用户资金管理协议和报告机制

经营企业应当按照用户资金管理的要求,与存管银行签订用户存款和预付资金管理协议。如果存款存入用户的个人银行结算账户,经营企业应与用户和合作银行签订协议,明确各方的权利和责任。除必要的披露和监管要求外,经营公司不得使用托管银行进行营销宣传。

存款银行或合作银行应当按照用户资金管理协议履行资金存管规定。存管银行和合作银行应根据运营企业发送的日终清算数据,每日检查用户资金的账户流量和余额数据,确保双方账户一致。

经营性企业专用存款账户存放用户存款管理协议应当载明下列要求:

(1)经营企业通过其他支付服务机构收取的用户存款,应当按要求转入用户存款专用存款账户。

(2)用户申请退还押金时,经营企业在核实无押金扣除情况后,应及时向存管银行提交退款申请,存款银行和其他支付服务机构应当核实。相关信息并申请退款。在提交当天(直到第二天),用户将按原样返回。如果用户的原账户发生变化,经营企业应当提供用户身份信息,存款支付信息和退款账户信息,存管银行和其他支付服务机构应当对证书进行核实后再退还。

款时,经营企业应及时通知用户有关情况,并向存管银行提供相关的用户违约认证资料或获取用户经营企业由经营企业经营。存款银行开始扣款订单,可以将借方从用户存款专用存款账户转入经营企业指定的唯一自有银行结算账户。

第(三)项规定的唯一自营银行结算账户领取补偿和利息,存款银行不得将资金转入账户以外的其他账户,但用户存款退款除外。

用户个人银行结算账户用户存款管理协议应当载明下列要求:

(1)合作银行应及时通知经营企业用户存款和冻结个人银行结算账户的存款。

(2)用户申请退还押金时,经营企业在核实无押金扣除情况后,应及时向合作银行提交冻结保证金申请。合作银行核对相关信息后,应当最迟(最迟)发布冻结存款申请。第二天)取消了押金的冻结。

第(3)项所述经营企业指定的唯一自营银行结算账户。措施。

(4)合作银行应根据与用户的协议在用户的个人银行结算账户中支付资金。当账户余额低于用户与运营企业约定的存款金额时,合作银行应及时通知运营企业和用户。

(5)用户个人银行结算账户内冻结存款的资金可由用户自行决定使用,也可用于支付新的运输服务费用。

用户预付资金管理协议应当载明下列要求:

(1)经营企业通过其他支付服务机构收取的预付款,按要求转入用户的预付款专用存款账户。

(2)经营企业应按照用户的预付资金储备金制度,在用户的预付资金专用存款账户中保留相应的资金数额。存款银行应根据用户预付资金储备金的比例办理经营企业相应资金的转移。当用户的预付资金准备金率接近40%时,存款银行应向经营企业提供等于或低于40%的预警,存款银行不得支付,除非用户退还。

(3)当用户根据与经营企业签订的服务协议申请退还预付资金余额时,经营企业应当及时将退款申请提交存管银行,并在存入相关信息后由存款银行和其他支付服务机构,申请应退还。在提交当天(直到第二天),用户将按原样返回。如果用户的原账户发生变化,经营企业应提供用户身份信息,预付款资金支付信息和退款账户信息,存管银行和其他支付服务机构应当核实并确认退款。

(4)用户的预付款专项存款账户不得提取现金。除退还用户情况外,用户预付资金专用存款账户只能结算到本办法第15(3)项所述经营企业指定的唯一自营银行。与服务用户的主要业务相关的企业的账户或银行结算账户处理资金的转移。

经营企业应当在10个工作日内将用户资金管理协议和支付服务协议,以及与存管银行或合作银行的信息对接,提交登记运输新业务模式的管理部门。自签署协议之日起。报告,运输管理部门和新的业务模式应当与当地人民银行分行,发展改革部门和银监会当地派出机构共享报告材料。存管银行或合作银行应当自签订协议之日起10个工作日内,报告用户资金管理协议,并实现与其业务管辖范围内的银监局当地派出机构的信息对接;其他支付服务机构应签署协议。自该日起10个工作日内,报告支付服务协议,并实现与中国人民银行分行的信息连接。

经营企业应当向存管银行提供有关用户资金的收回,使用预付资金及其他相关信息数据的相关完整信息数据,并向合作银行提供退税申请信息。存款。经营公司对公司假冒伪劣数据的运行或自身数据错误所带来的风险和损失承担相应的法律责任。

经营企业应当向其注册地新业务模式的管理部门提供每季度第一个月第一个月前一季度用户的征收,使用和利息收入报告。交通运输管理部门和新业务部门应当与当地人民银行分支机构,发展改革部门,银监局当地派出机构共享上述报告。

经营企业应当在每年4月30日前,向注册地新经营方式的管理部门提供由合格社会中介机构出具的上一年度用户征收,存管,使用和利息收入的财务报告。交通运输管理部门和新业务部门应当与当地人民银行分支机构,发展改革部门,银监局当地派出机构共享上述报告。

存管银行或合作银行应当在每月10日前向经营企业提供上个月的用户资金存管报告。报告应客观反映经营企业用户资金管理和利息支付情况。

存款银行和合作银行应在第一季度第一季度之前,向中国人民银行分行和当地派出的银监局提供上一季度和上一年度的用户资金存管报告。每个季度和每年的4月30日之前。中国人民银行分行应当与经营企业和发展改革部门注册企业新经营方式的管理部门共享上述报告。

经营企业暂停或者终止经营前,应当制定健全的资金清理处理计划和用户权益保护措施,并按照有关规定事先向登记地的新经营方式的行政管理部门报告,并告知存款银行,合作银行和其他支付服务机构。运营公司自报告之日起不得收取用户资金。经营企业注册企业新业务主管部门应当及时通知当地中国人民银行有关部门,当地派出的银监局及其他有关行政管理部门。

银行保险监督管理委员会地方行政机关,中国人民银行分行及其他有关行政管理部门应当指示存管银行和合作银行配合有关清算单位完成资金的清算和处置。用户资金专用存款账户依法,有关清算处理事项应当符合有关规定。协议达成一致。

第四章联合监督机制

经营企业注册地的有关行政管理部门应当建立联合工作机制,按照职责分工加强对用户资金的监督,确保用户资金的安全。

(1)交通运输新业务管理部门负责与当地银行业监督管理机构和中国人民银行分行合作,指导经营企业和存管银行,合作银行等支付服务机构签订用户资金存管机构。和按照规定的支付服务协议。

(2)中国人民银行分行负责指导存管银行办理营业企业专用存款账户的开立,变更和撤销,指导合作银行办理个人开立和撤销手续。用户的银行结算帐户。监督其他支付服务机构按照法律法规为经营企业和用户提供支付结算服务。

(3)发展改革部门负责根据国家信用信息共享平台,向新的商业运输方式的相关管理部门提供运营企业的信用信息,并通过“信用中国”网站。遵守规定,向社会公布经营企业的信用信息。

(4)市场监督部门负责向新的商业运输方式的管理部门提供经营企业的公共信息。通过国家企业信用信息公示制度,支持相关管理部门向社会公开行政处罚和与经营企业有关的其他信息。

(五)银监会地方调度机构负责监督存管银行和合作银行实施用户资金管理要求,对存管银行和合作银行用户资金管理进行检查,加强监管存款银行和合作银行。

(6)消费者协会(委员会)应按照其法定职责,妥善接受和处理有关新的交通运输形式的投诉。

经营企业不符合用户资金管理要求,履行相关举报和报告义务的,其登记地有关行政管理部门应当联合进行面谈,督促经营企业按照用户资金管理的要求。如果在规定期限内未予以纠正,应将相关信息通知社会,发展改革部门应当通过“信用中国”等渠道公布经营企业的相关信用信息,提醒用户。风险。对于拒不改正的,由有关行政管理部门依法处理。涉嫌经济犯罪的,依法移送公安机关。

违反本办法规定的存管银行,合作银行和其他支付服务机构,应当按照银监局当地派出机构和中国人民银行分支机构的有关规定办理。他们的业务管辖权。

国家信用信息共享平台应当将运营企业的信用信息提供给新的运输方式的相关管理部门。有关管理部门对信用记录不良的经营企业实施重点监管,对严重不合格的经营企业实施联合处罚。营运公司应在“信用中国”网站上公布“不得挪用用户存款,依法管理用户资金”的信用承诺。

第五章附则;

本办法自2019年6月1日起施行。本办法发布之日前收取的用户资金,应当在2019年11月30日前按照本办法存放。各地可以根据本办法制定具体实施细则。这些措施与当地实际情况相结合。

本办法有效期为三年。

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